【大河财立方 记者 李震 通讯员 张雅露 文 李博 视频剪辑】“在手机上申请贷款，1万元的资金五分钟就到了账，中原消费金融真是帮了大忙，让我提前圆了装修梦。”山东泰安的陈先生激动地说。
如此便捷操作的背后，离不开科技创新的支撑。中原消费金融立足专业化消费信贷功能定位，持续推动金融与科技融合，形成与商业银行等消费金融主体错位竞争的发展格局，在推动金融产品创新、扩大金融服务覆盖面、提升居民消费意愿、构建新发展格局中发挥了积极促进作用。
科技赋能让普惠金融“触手可及”
累计服务1960万消费者
郑州、武汉、西安、南宁、广州……屏幕上巨大的中国地图被不断闪耀的小白点逐渐点亮。
5月23日下午，“探寻出彩河南竞进密码”2023全国主流融媒体看河南深调研采访团一走进中原消费金融，就被中庭巨大的破壁系统监控大屏吸引。
中原消费金融副总经理邵航向采访团记者介绍：“地图上白点亮起一下，就意味着相应地区有一名消费者通过互联网在中原消费金融办理了一笔消费贷款业务。”
邵航介绍，破壁系统等200余个科技支撑系统均由中原消费金融科技团队自主研发，打出了公司数字化升级的“组合拳”，增加了用户的触达率和渗透率，满足了更多用户的金融需求。
这只是中原消费金融探索普惠金融和数字科技深度融合之路的一个缩影。自2016年底成立以来，中原消费金融公司延伸服务触角，创新业务模式，通过用更多维度数据来挖掘、服务传统金融机构难以覆盖的人群，从而有效破解城乡、地区、行业之间金融供给不平衡、不充分的矛盾，让消费金融更好惠及民生。
河南省委省政府将创新驱动、科教兴省、人才兴省战略列为“十大战略”之首，创新已成为现代化河南建设的主旋律、最强音。中原消费金融积极响应号召，坚持以科技创新为驱动，持续探索数字技术赋能普惠金融，让普惠金融在深度、温度和精细化程度上实现质的提升。
目前，在服务地域上，中原消费金融已覆盖全国；在服务客群上，城市新市民、广大农村用户等均在其服务范围内；在服务场景上，中原消费金融链接了装修、教育、旅游、出行、生活服务等100多个消费场景，大大提高了消费金融的可获得性。
截至目前，中原消费金融服务用户超过1960万，让科技创新这一“关键变量”，真正成为普惠金融高质量发展的“最大增量”。
满足消费新需求
打通普惠金融“最后一公里”
消费是拉动经济增长的“三驾马车”之一，也是经济稳健运行的“压舱石”。疫情过后，我国消费复苏按下“快进键”，居民消费能力不断提升，消费结构进一步升级，越来越多的人青睐个性化、多样化、品质化消费。在此背景下，中原消费金融打造了行业领先的自营产品体系，为不同职业、不同需求的客户群体推出相应的产品，有效满足了消费新需求，为进一步提振消费、扩大内需、加速商品和服务消费潜力释放注入动力。
针对小微企业主、个体工商户等群体，中原消费金融推出了主打线下大额的柚卡App，通过专属客户经理服务有效连接市场需求和服务供给，提升客户需求满足能力和服务效率。
针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机等新就业形态群体，中原消费金融除了主打线上以小额、分散为原则的中原消费金融App之外，还在普惠通App上线了H5全流程普惠金融产品，打通普惠金融的“最后一公里”。
值得一提的是，针对中低收入人群面对消费存在“盲目性”“冲动性”的情况，中原消费金融创新性地推出了“贷款冷静期”服务，首次借款用户可享“7天无理由还款”权益，用户在首次借款的前7天内提前还款，不收取任何费用（包括利息）。
“7天无理由还款”为国内金融行业的首创之举，是为借款人加设了一个征信的安全阀，既为其预留了充足的时间审慎评判，又为部分冲动消费者提供了一次无偿的撤回权利。这种避免非理性信贷的措施，从产品创新层面深度切入，培养了公众对理性借贷的认知。
诠释企业责任
助力乡村回馈社会
作为河南唯一一家持牌消费金融机构，中原消费金融在中原银行党委的有力领导下，始终扛稳责任、勇担使命，将企业发展与促进社会发展有机融合，持续打造全方位、广覆盖、多层次的现代金融企业责任体系，彰显了金融机构的责任与担当。
中原消费金融积极响应国家号召，履行金融机构社会责任，为探索“金融+乡村振兴”新载体，中原消费金融搭建了“消费帮扶+科技赋能+金融服务+英才行动+公益助力”五位一体的服务乡村振兴路线图，组建了“乡村振兴赋能小组”，带着创新思路、数智技术等帮扶手段深入乡村，为乡土产品找销路、为乡村产业谋思路、为农民致富找门路。“乡村振兴赋能小组”先后走进了淮河湾土咸鸭蛋生产养殖基地、信阳叶家茶园、滑县大子厢后街村、焦作温县葡萄园等地，通过设计赋能、品牌联动、数字化大棚改造、消费帮扶等手段助推销售升级，把田野沃土变成金融服务“热土”。
了解到乡村学校书籍及美术课程等资源配置不足，中原消费金融发起了“梦想的书架”公益活动及“乡村里的童画”美术课。希望通过捐献图书、上美育课的方式有意识地培养孩子们阅读、沟通、审美等软技能，为他们的未来发展打下良好的基础。
自2020年6月份以来，中原消费金融公司携手各地政府机构和爱心人士，先后在南阳市内乡县、商丘市柘城县、许昌市襄城县、鹤壁市淇县、济源市王屋镇、郑州市登封市、洛阳市新安县等地乡村小学建立了30多个爱心书屋，捐赠篮球、围棋、象棋、乒乓球拍、羽毛球拍等体育教学用具、书包、文具盒等文具共计200套，捐赠图书近10万册。
中原消费金融积极落实党和国家全面推进乡村振兴的系列部署，搭建了“消费帮扶+科技赋能+金融服务+英才行动+公益助力”五位一体的服务乡村振兴路线图，带着金融服务、创新思路、数智技术深入乡村，不断丰富“金融+乡村振兴”新载体。
记者了解到，中原银行携手中原消费金融组建了“中原帮扶—乡村振兴赋能小组”，走进了淮河湾土咸鸭蛋生产养殖基地、信阳叶家茶园、滑县大子厢后街村、焦作温县葡萄园等地，通过设计赋能、品牌联动、数字化大棚改造、消费帮扶等手段助推销售升级，把田野沃土变成金融服务“热土”。
值得一提的是，自成立以来，中原消费金融公司延伸服务触角，创新业务模式，通过用更多维度数据来挖掘、服务传统金融机构难以覆盖的人群，从而有效缩小城乡、地区、行业之间金融供给不平衡、不充分问题，让消费金融更好惠及民生。
加强风险管理
促进消费金融生态健康发展
当前，数以亿计的农村人口转入城镇，融入当地成为新市民。新市民群体中的信用“白户”，如何获得优质的金融服务？相比额度，他们更在意贷款的可得性、便捷性、灵活性和安全性。
为此，中原消费金融优化风控筛选系统，将“风控策略”与“算法模型”深度融合。通过数据源及数据分析平台，建立“数据+模型+策略”三位一体的风险识别与防范体系，实现风险识别数据化、反欺诈防范自动化、风险防范实时化。
在此基础上，中原消费金融搭建起红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台等四大平台，不仅可以准确判定客户是否为“合格借款人”，还能为客户提供差别化信贷服务，为新市民打造全渠道金融服务生态。
业内人士表示，消费金融具有小金额、普惠性等特点，能覆盖传统金融所不能触及的潜在消费市场。一直以来，中原消费金融坚持“以客户为中心”，围绕消费者权益保护实施“全流程管控”，建立常态化消费者保护机制，以实际行动不断探索“金融为民”的服务新边界，为进一步提振消费、扩大内需、释放消费潜力注入动力。
未来，中原消费金融将始终紧紧围绕河南省委、省政府的决策部署，全力以赴拼经济、奋勇争先挑大梁，矢志扎根中原、深耕中原、依靠中原、服务中原，着力提升金融支持的精准度、覆盖面、获得率，勠力同心、踔厉奋发，向着“两个确保”勇毅前行，为谱写新时代新征程中原更加出彩的绚丽篇章作出新的更大贡献。
责编:王时丹 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监制:万军伟
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