购物分期免息，你冲不冲？

“双十一”购物节第一波活动已结束，“剁手族”的“战利品”都到手了吧。在这波消费中，你选择免息分期付款了吗？每年“双十一”不缺席的赵女士说：“只要有免息分期，不管是几十元还是几百元或者几千元的商品，我都会选择免息分期，白用白不用啊。”

记者从蚂蚁集团了解到，今年”双十一”淘宝天猫平台上近300万商家为消费者提供了花呗分期免息服务。你更愿意一次性付款还是选择用分期免息？

电商大力推广“免息分期”

作为消费行为的“放大器”，消费金融正以更低的利率、更广泛的覆盖和更大规模的营销，参与“双十一”大促中。今年“双十一”，各大电商平台除了围绕“最低价”打价格战，同时都在大规模推广支付工具——“免息分期”。

在京东平台，“京东白条”、以及“白条分期”也成为京东购物的支付选项之一，两个产品也全面支持京东平台的大部分商品。

在拼多多上，部分3C电子产品也已经支持了近20家银行的分期购物，最高支持24期免息分期。新晋购物平台“抖音”同样提供了分期服务。

在淘宝和天猫平台，除了花呗提供的分期免息外，页面还有银行卡信用卡分期免息的付款方式。银行卡信用卡分期是从去年开始加入免息阵营，而在此前，天猫淘宝“双十一”中，这一功能主要由花呗提供。

不仅是平台高度重视，商家也在积极参与。记者了解到，温州几大品牌商家也都选择类似策略。在奥康天猫旗舰店商品页面，“6期免息”的红色标识凸显。

艾瑞咨询发布的《分期免息工具价值研究白皮书》调研显示，近7成被访商家认为提供分期免息后销售额有明显提升；而近4成的被访商家在今年大促期间全部商品均提供分期免息服务。

分期免息关键是省钱

记者发现，今年天猫淘宝能用花呗分期免息的商品变多了，不光是品牌旗舰店，还有中小淘宝卖家，不少直播间里的商品，都能用花呗分期免息。在“88VIP”的专门页面上显示，各类商品还可以享受免息分24期付款。

“免息就是省钱”，这是消费者使用分期消费最重要的原因。90后市民小陈打算在“双十一”期间购买一台笔记本电脑。“我看上的那款价格6000元。原本准备全款购买，可看到12期免息政策，最终选择了分期。每个月还500块，对我来说就没啥压力了。””小陈说，剩下的钱存余额宝，算下来一年也有几十块收益，“这个钱不拿就是我亏了”。

资深“剁手族”王女士去年“双十一”“双十二”购物就用上了花呗免息付款。她去年“双十二”购入一款420元的某品牌净水器，分12期，一个月几十块钱，这个月付好全款。“净水器滤芯一年一换，正好又可以分期购入新的滤芯。”王女士表示，去年还买了以一个863元的皇冠旅行箱，分24期，一个月35元,到现在还没还完，箱子已经用了一年多。

艾瑞调研显示，免息是消费者使用分期消费最重要的原因，超9成消费分期人群使用过分期免息。使用过分期免息的人，超9成认为分期免息是省钱工具，超6成即便当下可以全额付款也更倾向于选择分期免息的方式消费。96%的人购买大额商品时倾向于使用分期免息，其中3C数码、家用电器是消费者通过分期免息购买最多的两类消费品。消费者的理由是，避免资金短时间被过度占用，安排能够更从容。甚至有消费者认为，冰箱、电视、家具这些耐用品本身就要用很多年，购买的这笔钱也应该分摊到未来。

专家看法——消费金融健康“促消费”

今年，扩内需、促消费是全社会的重要议题。不管是《关于恢复和扩大消费的措施》20条，还是《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，其中都明确要求加强金融对消费领域的支持。

消费金融是助力消费恢复、激发潜在需求的重要手段之一。蚂蚁集团分期业务负责人李扬认为，消费金融要健康促消费需要几个前提：嵌入场景，确保真实用于明确消费；服务商家，成为他们的数字化营销工具；不增加消费者和商家的成本；理性消费，为消费者提供引导和管理工具。他谈到，“促消费应该是从商家层面，提供更稳健的消费模式和商业模式，给需要的人合适的消费。”

“在这个背景下，双十一电商大力推广免息分期，无疑是消费金融健康促消费的新途径。”温州大学商学院金融工程系主任林德根表示，首先免息分期能降低消费者购买门槛，尤其对年轻人有利，通过分期付款方式分散大额消费到未来一段时间内，降低了购买门槛，提高了购买能力。其次，免息分期允许消费者在未来一段时间内分期付款，减轻了经济压力，提高了购买欲望。再次，免息分期促进消费金融发展。在当前经济环境下，消费金融已成为推动经济发展的重要力量。而免息分期的出现，无疑会进一步推动消费金融的发展，从而为经济的发展提供更多的动力。

然而，免息分期也可能存在一些风险。林德根提醒，一些消费者可能因免息分期诱惑而过度消费，导致负债累累。因此，消费者也要理性消费，避免陷入过度消费的陷阱。特别是对于学生群体，需要加强教育和限制，避免攀比之风的产生。