文/说说钱的事儿

手上有一点闲钱，许多人都会投资理财产品。理财产品种类很多，银行理财为人熟知，风险等级也分为r1、r2、r3、r4，不同的风险等级收益率也随之不太。而像支付宝代销的个人养老保障产品，起购门槛低，购买的手续简单，也是不少人投资的选择。

1、银行理财

无论是国有银行，还是民营银行都会销售银行理财产品，基于对银行的信任，许多人也会选择银行理财产品。目前银行理财产品的收益率在4%-6%之间。比较大型的股份制银行和国有银行，年化收益率较低，但一般不会低于4%。而像一些农商行，年化收益率能达到5%以上。目前银行理财起购门槛降低到1万元，但部分理财产品依旧是5万元的起购门槛。具体购买还是要仔细研究条款，避免买到“假理财，真保险”

优点：依托银行实力，风控实力较强

缺点：起购门槛高

2、个人养老保障产品

支付宝、京东金融等金融平台，都有销售个人养老保障产品理财。期限为一个月到一年都有，起购金额一般在1000元，部分起购金额会略高至1万元。风险方面，目前常见的养老保障产品，都是以中低风险为主，还没出现亏损本金的情况，风险程度可以媲美货币基金。收益率在3.5%-5.2%均有分布，但会出现波动。

优点：总体风险低，起购门槛较低

缺点：利率会出现波动，有时利率会低于买入时很多

总结：无论是银行理财，还是个人养老保障产品，都需要仔细看条款。其次风险等级最好选择中低风险，因为即便是高风险的理财产品，其收益率也不会高出很多，相对比来说性价比不够高。